Ипотечный кредит, помощь в проведении банкротства при ипотеке

115162, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 68, пом 2

ФИЗ ЛИЦА ЮР ЛИЦА

+7 (495) 544-51-42 Звонок по России бесплатно
Заказать звонок

Ипотечные кредиты

Одним из самых распространенных видов кредитования является ипотека. В последнее время ипотечное кредитование предоставляется гражданам России на всё более выгодных условиях, с фиксированной процентной ставкой, льготными периодами и массой других маркетинговых ходов, предназначенных для привлечения клиентов в банк. Наряду с массовостью ипотечного кредитования, оно в то же время является самым рискованным и протяженным во времени. Выдаются ипотечные кредиты, как правило, на сроки от 10 до 30 лет с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций при этом. Однако постоянно меняющаяся ситуация в экономике страны показывает, что зачастую у заемщиков возникают обстоятельства, при которых выплата ипотечного кредита становится невозможной. К таким обстоятельствам можно отнести девальвацию национальной валюты, внешние санкции банковского сектора, личностные факторы каждого заемщика, а также форс-мажорные обстоятельства, возникшие вследствие обстоятельств непреодолимой силы.

Наступление обстоятельств, которые делают невозможными выполнение обязательств по выплатам ипотечного кредита, следует воспринимать как момент для радикальных действий. Несвоевременность принятия решений по договоренностям с кредитором может привести к невосполнимым и безвозвратным имущественным и финансовым потерям. Наиболее благоприятным выходом из такой ситуации может служить оформление процедуры банкротства должника. Как и в случае с юридическим лицом, решение о признании должника банкротом принимает арбитражный суд. Заявление о процедуре банкротства может подать как кредитор, перед которым более 3 месяцев не выполняются обязательства по погашению ипотечного кредита, так и должник, который видит невозможность в обозримом будущем выполнить свои обязательства перед кредитором. Заемщику важно сработать на упреждение последствий подачи заявления в арбитражный суд кредитором и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Действия заемщика на опережение при подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд, могут послужить для должника гарантией сохранения недвижимого имущества и минимальных финансовых потерь. Помощь в оформлении процедуры банкротства оказывают юридические организации с опытом проведения таких процессов и владеющие экспертными знаниями в областях недвижимости, финансирования и консалтинга. Своевременное обращение к таким структурам практически со стопроцентной вероятностью гарантирует неплатежеспособному заемщику решение арбитражного суда в свою пользу. Также заемщику необходимо учитывать высокую стоимость данных услуг по сравнению с аналогичными услугами в других видах оформления процедуры банкротства.

Закон — на вашей стороне!

При рассмотрении дела о банкротстве физического лица по ипотечному кредиту, арбитражный суд руководствуется федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ, соблюдая в установленном законом порядке все предписанные в нем нормы и правила. Качество рассмотрения и решение арбитражного суда будут зависеть от полноты собранной и предоставленной информации по невозможности должника выполнить обязательства по ипотечному кредитованию с указанием официальных причин неплатежеспособности заемщика. Сбор информации по процедуре банкротства, установление и грамотное юридическое обоснование причин и следствий неплатежеспособности заемщика и все судебные процедуры, включая опись имущества должника в случае выставления ее на торги, лучше доверить экспертным организациям, специализация которых – дела о банкротстве физических лиц.

Основным отличием процедуры банкротства при ипотечном кредитовании от всех других видов банкротства, служит наличие у должника недвижимого имущества, часть которого заемщиком уже оплачена. При неграмотном и непрофессиональном подходе, заемщик, при оформлении процедуры банкротства, может лишиться даже оплаченной части своего имущества. Целью организаций, осуществляющих помощь в оформлении процедуры банкротства, является сохранение заемщиком недвижимого имущества. Также в данной процедуре целью ставится заключение мирового соглашения между неплатежеспособным заемщиком и кредитором, по которому должник обязуется закрыть обязательства по ипотечному кредитованию по новому графику, утвержденному арбитражным судом после подачи соответствующего акта конкурсным управляющим. В задачи консалтинговых структур также входит мониторинг и контроль деятельности временного и конкурсного управлений, во избежание реализации имущества должника по заведомо заниженной стоимости. Негативным решением арбитражного суда для заемщика можно считать реализацию недвижимого имущества должника и возврат ему остатка денежных средств от продажи после погашения задолженности по ипотечному кредитованию перед кредитором и уплаты всех пеней, штрафных санкций, а также судебных издержек.

Итогом грамотного проведения процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде являются признание заемщика неплатежеспособным, составление нового графика погашения ипотечного кредита, списание и отсутствие в последующем штрафных начислений и пени со стороны кредитора. Все эти процедуры согласуются между сторонами путем вынесения арбитражным судом решения о мировом соглашении. В случае несоблюдения заемщиком нового графика погашения по ипотечному кредиту, дело может быть возвращено в судебные органы с последующим негативным решением для должника. Оптимального результата в процедуре банкротства физического лица можно добиться только профессиональным подходом и экспертными знаниями процессов банкротства. Данными знаниями обладают узкопрофильные юристы, аналитики и консультанты, которые специализируются на делах по банкротству физических лиц исключительно в сфере ипотечного кредитования и могут оказать своевременную и квалифицированную помощь в оформлении процедуры банкротства.