Банкротство физических лиц

Сравнительно недавно федеральный закон от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ, предоставил гражданам РФ право признать себя банкротом или финансово несостоятельным. Такое признание происходит путем подачи заявления в арбитражный суд, который своим решением освобождает физическое лицо от его долговых обязательств перед одной или несколькими финансовыми организациями. Но при этом влечет за собой и ряд негативных для должника последствий.

Банкротство физических лиц возможно при наличии двух признаков:

  • задолженность по всем платежам (в том числе ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД) в сумме 500000 рублей и более. При этом учитывается только сумма основного дога, то есть в расчет не берутся пени, проценты по кредиту и штрафные санкции;
  • оплата по обязательным кредитным платежам не осуществляется более трех месяцев.

Процедура банкротства физических лиц 

Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в Арбитражный суд по месту регистрации. Заявление может подать лицо, уже не способное платить по долгам на момент обращения в суд, а также лицо, предполагающее такую неспособность в будущем. Обратиться в суд могут и заинтересованные лица – кредиторы, перед которыми должником не выполняются, либо выполняются несвоевременно, платежи по кредитной задолженности, или налоговые органы.

В заявлении необходимо указать:

  • всех кредиторов, суммы долга и имеющиеся просрочки;
  • причины, по которым должник более не в состоянии выполнять взяты на себя кредитные обязательства;
  • состав имеющегося имущества, счетов, нематериальные блага (интеллектуальная собственность);
  • сделки, осуществленные на протяжении последних трех лет;
  • коммерческие организации, в которых участвует должник;
  • семейное положение, наличие несовершеннолетних детей;
  • саморегулируемую организацию, из которой будет назначен управляющий.

По возможности заявление следует написать кратко. К заявлению обязательно следует приложить все документы, подтверждающие указанные в нем обстоятельства. Если заявитель не в состоянии оплатить единовременное вознаграждение финансовому управляющему в размере 25000 рублей, он вправе попросить суд о рассрочке. Ходатайство о предоставлении рассрочки прилагается к основному заявлению. Если у заявителя есть несовершеннолетние дети, к судебному разбирательству будет привлечен орган опеки и попечительства. Впрочем, даже признание лица банкротом не влечет лишение или ограничение родительских прав.

При рассмотрении дел о банкротстве физических лиц, кредиторы также несут определенные риски. К их числу относится:

  • вероятность того, что имущества должника будет не достаточно для удовлетворения всех требований;
  • наличие первоочередных кредиторов с большими суммами требований;
  • невозможность доступа к достоверной и объективной информации относительно финансовых дел должника.

После принятия судом заявления, должник ограничивается в правах по отношению к своим движимым и интеллектуальным активам. Ему запрещается распоряжаться денежными средствами на банковских счетах, в том числе пользоваться кредитными и дебитными картами, проводить финансовые и имущественные сделки, погашать любые задолженности. По решению арбитражного суда также могут быть наложены ограничения на выезд должника за пределы страны.

Для анализа финансового состояния должника судом назначается управляющий. На основе выводов управляющего о материальном положении должника арбитражный суд принимает один из трех возможных вариантов решения:

  • о реализации имущества должника, если он не имеет дохода или имеющийся доход не позволяет расплачиваться по долгам. Не подлежит реализации единственное жилье, предметы первой необходимости, а также личные вещи должника;
  • о реструктуризации долга, если положение должника позволяет погасить задолженность при изменении графика платежей. На период реструктуризации приостанавливается действие финансовых санкций в виде пеней, штрафов и процентов;
  • о мировом соглашении, если возможна отсрочка выплаты долга или иные послабления со стороны кредиторов.

Заключить мировое соглашение возможно только до признания должника банкротом. Мировое соглашение не подразумевает под собой полное списание долговых обязательств. Подписание мирового соглашения предполагает новые условия для заемщика по возврату задолженности перед финансовым учреждением. Составляется новый график погашения, штрафные санкции при этом не насчитываются. При отсутствии своевременного погашения задолженности по новому графику, сформированному после заключения мирового соглашения, кредитор в праве повторно обратиться в судебные органы. Решение арбитражного суда во многом будет зависеть от третьих лиц, представляющих интересы должника в суде.

Привлечение консалтинговых либо финансовых организаций, специализирующиеся на процедурах банкротства, не запрещено законом и находится в интересах должника. Такие организации оказывают квалифицированную юридическую помощь лицам, столкнувшимся с оформлением процедуры банкротства в арбитражном суде. Результатом постановления арбитражного суда, помимо полного списания долговых обязательств заемщика перед финансовыми организациями-кредиторами, также могут стать дополнительные ограничения для физического лица, признанного арбитражным судом банкротом. К таким ограничениям относятся:

  • обязанность сообщать о факте признания банкротом при обращении в банк за кредитом или займом в течение пяти лет;
  • запрет на замещение руководящей должности или участие в управлении юридического лица в течение трех лет;
  • невозможность повторного признания банкротом в течение пяти лет.

Данные ограничения прописаны законодательно. Решение об их принятии, количестве и качестве, принимается арбитражным судом. Ведение дела о банкротстве физического лица профессиональными юристами сводит к минимуму количество упомянутых ограничений и дает возможность заемщику, признанному банкротом, сохранить деловую репутацию в секторе финансовых услуг.

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Действуем исходя из каждой конкретной ситуации

Полностью индивидуальный подход
ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

CAUSA JUSTA

Мы поможем Вам оформить банкротство и начать все «с чистого листа»

НАШ АДРЕС: РОССИЯ, МОСКВА, ХОЛОДИЛЬНЫЙ ПЕРЕУЛОК, ДОМ 3

КОНТАКТЫ: +7 (495) 789-02-36; +7 (495) 298-44-61

EMAIL: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

График работы: 10:00 - 20:00, понедельник - пятница

Заказ обратного звонка

Оставьте свой телефон и мы перезвоним в удобное для вас время!

Заказ обратного звонка

Ваш заявка принята. Ожидайте звонка.